金融科技已成为银行以及证券行业要点战术，近年来大型银行以及证券公司正在科技方面蚁集参加资金，踊跃吸纳人才，目前科技赋能效应曾经发轫出现，但与邦际一流金融机构差异仍存。预计改日，战术定力、科技深度和营业交融才力是邦内金融机构讯息本事繁荣中须打破的三大症结点。
邦有银行大肆投资金融科技，金额及占比均相当可观。工商银行（260 亿）、配置银 行（236 亿）以及农业银行（205 亿）参加均超出 200 亿元；交通银行投资金额虽亏欠百 亿，亦维持高强度开支，金融科技参加占营收的比重为邦有大行中最高（3.25%）。
股份制银行稍显瓦解，科技强行显示超越。股份制银行金融科技参加存正在肯定瓦解， 科技强行数额占比双高。数额方面，招商银行金融科技参加抵达 133 亿元，远高于其他股 份制银行。占比喻面，招商银行以及升平银行科技参加占比均超出公司营收的 4%，升平 银行/招商银行科技参加占营收比重高达 4.36%/4.01%，开支强度正在大型贸易银行中显示超越。
城农商行踊跃构造金融科技，开支强度遍及较高。局限城农商行披露了 2021 年的金 融科技参加，固然投资数额较小，但占营收比重较高PP电子官方网站，遍及高于营收的 3%，个中长沙银 行高达 4.4%。响应这局限城农商行踊跃擢升科技势力，跟进大行的数字化转型趋向。
科技大行引颈数字化转型趋向。2021 年前五大银行（按科技参加金额）参加总额达 到 1020 亿元，较 2019 年大幅延长 50%。凭据银保监会披露数据，2020 年银行业金融科 技参加总额 2078 亿元，同比延长 20%，而同期前五大银行参加 928 亿元，同比延长 37%， 占比约 45%，大行科技参加盘踞合键身分且近年来增速高于行业满堂增速，是饱舞银行业 科技升级和数字转型的中心气力。
科技强行延续众年高强度参加。大型贸易银行中，招商银行以及升平银行是仅有的两 家科技参加占营收比重超出 4%的科技强行，也是较早开启金融科技寻求的先行者。近五 年两家银行的科技参加强度急速擢升后坚持高位，招商银行/升平银行近五年金融科技参加 CAGR 分袂为 29%/51%，两家公司近两年科技参加占营收比重均坚持正在 4%以上。
邦际大行高强度投资，响应擢升空间空阔。挑选 4 家大型邦际银行：摩根大通、花旗 银行、美邦银行以及富邦银行。2021 年科技用度占营收比重均超出 4%，领先者如摩根大 通/花旗银行以至抵达 8%以上，金额分袂均抵达 99 亿/78 亿美元，亦远高于邦内大行。（注：邦际大行未直接披露科技投资金额，挑选非息金用度下科技类用度开支举动科 技参加的权衡目标。）研究口径要素差异也许更大，比如 2021 年摩根大通科技主管 Feinsmith 正在官网流露科技投资额抵达 120 亿美元并坚持 5 万名科技专家团队，而 2021 年年报中科技用度为 99 亿美元，证明公司处于接续推广投资的阶段。邦内大行科技参加 估计将寻求更高强度，以追逐邦际领先同行。
梳理年报历程中创造各家银行科技类人才披露口径稍有相差，这里将金融科技/讯息科 技/研发人才等与银行科技合联的人才分类举动科技类人才统计。其它，局限银行科技人才 包蕴外包职员，是以占全行比例会明显高于可比公司。邦有大行科技团队强大，占比稍显瓦解。2021 年，工商银行科技类员工达 3.5 万人， 占全行比重抵达 8.06%，数目以及占比均为邦有银行中最高。局限公司仍处于敏捷促进数 字化阶段，科技人才行列占比后续希望接续擢升。
股份行科技人才占比高，敏捷促进职员构造调节。股份制银行科技人才占全行比重均 高于 5%，响应股份制银行大肆促进科技化转型，职员构造方面曾经赢得发轫功效。
城农商行亦踊跃扩编科技团队，擢升金融科技才力。2021 年，北京银行和上海银行601229） 科技人才占全行比重均超出 7%，沪农商行601825）举动大型农商行，科技人才占比亦超出 5%，反 映头部城农商行踊跃构造金融科技。
邦际大行科技类人才占比亦领先邦内同行，科技行列希望接续扩编。摩根大通以及花 旗银行科技职员分袂抵达 5 万/7 万足下，分袂占公司通盘员工总数的 18%/31%足下，数 据来自于公司官网处理层看待科技/人才的讲话。无论是员工数照样占比均高于邦内大型商 业银行，证明金融科技人才作育以及高本质行列打制还必要大批参加。
手机银行触达海量客群，银行完成效劳挪动化 手机银行曾经成为银行业供给效劳的合键渠道，大型银行正在众年的高参加之后基础实 现了手机银行的高排泄率，此处采用手机银行客户/零售客户总数举动手机银行用户比例衡 量目标。亿级客群开通手机银行，邦有大行挪动化希望顺手。邦有银行手机银行客户数均超出 2 亿人，工商银行手机银行客户挨近 4.7 亿人，完成了对 67%零售客户的排泄。排泄率基 本都抵达了五成以上，个中中邦银行手机银行排泄率高达 72%，响应邦有大行手机银行 APP 配置鲜有成效。
股份制银行排泄率瓦解，局限银行基础竣事全遮盖。招商银行以及升平银行是股份制 银行仅有的两家手机银行客户数打破 1 亿人的股份制银行，2021 年分袂抵达 1.7 亿/1.3 亿 人，排泄率分袂为 98%/114%，升平银行口袋银行 APP 不只包蕴银行客户，还包蕴局限集团内其他公司营业职员以及客户开设的账户，是以排泄率超出 100%。招商银行/升平银 行举动持久高参加的科技强行，正在手机银行排泄率方面领先同行，响应前期科技参加赢得 发轫功效。
城农商行排泄率有待擢升，科技参加转化功效值得等待。城农商行手机银行客户数以 及排泄率均低于大型银行，猜想是城农商行发力金融科技较晚的原由。同时，中小型银行 具备聪明上风，希望敏捷促进落实数字化转型，跟进大行金融科技构造。
银行业亦眷注手机银行灵活用户数目，月灵活客户（MAU）数目是一个响应手机银行 客户质地的要紧目标，此处采用月活用户/手机银行客户数权衡线上客户质地。邦有/股份制/城农商行月活占比相当，手机银行客户质地分歧较小。银行业月活用户 占手机银行用户总数的比重基础均高于 30%，科技强行如招商银行抵达 38%，仅有局限 银行低于 30%，响应目前行业内手机银行用户质地分歧较小，猜想后续手机银行将寻求更 众操纵场景，以抬高用户灵活度开掘存量客户价钱。
智能风控识别讹诈，预警信用危险。年报中智能风控/数字化风控被屡屡提及，局限银 行披露操纵案例。目前智能风控正在识别讹诈、预警信贷以及债券信用危险方面阐明要紧作 用，而且出现出庞大的才力。1）反讹诈编制监测海量交往，有力切断讹诈攻击。编制基 于大数据和人工智能等进步本事，可能高速监测银行客户的海量交往数据，实时创造而且 切断讹诈交往。比如升平银行的 SAFE 智能反讹诈编制的大数据引擎，能对每天切切级金 融交往完成毫秒内极速相应。每笔交往的决议负责正在 50 毫秒以内,高强度监控下客户平常 利用无感知。2）确凿预警信用危险，全流程防备债券/信贷违约。信用预警编制确凿率高， 看待债券和贷款违约实行高效的危险提示，招商银行构修了对公/债券预警平台，2021 年 预警确凿率分袂抵达 76%/86%。升平集团的欧拉债券违约预警平台确凿率自 2018 年投运 此后高达 93%，预警时候较古代机构均匀提前 4 个月以上。
大行普及流程主动化/字符识别本事，解放反复劳动节减操作失误。1）流程主动化机 器人（RoboticProcessAutomatic，简称 RPA）用软件主动化体例完成原人工操作阴谋机 竣事的营业：合键操纵于法规昭彰、高度反复的职业，可能无息止且确凿地践诺。操纵领 域如纸质文献录入、证件单子验证、从电子邮件和文档中提取数据等。2）字符识别本事 （Optical/IntelligentCharacterRecognition,简称 OCR/ICR），可能取代人工实行大批急速 的文字/数字/图像识别读取，操纵于证件识别、外汇营业审核、基础讯息填写和审核等领 域。两项本事均具有针对性，助助银行员工措置了大批的核检验证和数据填写等职业，有 效节流工时；而且机械正在法规昭彰的职业中具备更高确切凿性，亦有用下降了操作失误的 危险。（陈说由来：改日智库）
上线财产处理盛开平台，助力财产处理营业升级。1）“招财号”财产盛开平台，于 2021 年 7 月份动手上线，旨正在向优质资管互助机构盛开基于招商银行 App 的各项运营能 力。共修生态、配合筹办，从而擢升招行理财客户的投资体验及资产范畴，比方数据盛开 是“招财号”的底子才力之一，招行会与互助机构共享脱敏后的数据讯息，资管机构可能 凭据招行供给的客户画等数据自助拟订营销实质以及产物推介。2）平台化运作希望优异：截至 2021 岁暮，曾经引入 87 家资管机构，APP 内此板块月灵活客户数 209.74 万户。
打制随身银行，以科技煽动获客。交融 AI 银行、长途银行、线下银行，打制“AI+T+Offline” （AI 银行+长途银行+线下银行）智能化的效劳矩阵。1）打制人机协同效劳形式：饱舞口 袋银行 APP 等 AI 化平台、专业化的长途团队、零售新门店三大效劳渠道的无缝相连与融 合。用户可正在口袋银行 APP 预定开户，线下网点领取借记卡，历程中存正在疑义可能随时 点击右上角的客服按键，呼唤 AI 客服小安实行急速解答，亦可通过企业微信增加长途人工 客服，实行各式营业题目的细致解答。2021 年尾，“AI+T+Offline”形式已上线 个操纵场景，终年效劳客户超 3,100 万户。2）对底子客群延长的功勋接续加强：依据 AI+T+Offline 的组合，升平银行将优质金融效劳进一步扩充至长尾客群，使得万元户的增 速敏捷擢升。2021 年尾，升平大家万元层级客户较上年尾延长 19.0%，增速为上年的 1.3 倍；大家阔绰层级客户较上年尾延长 22.2%，增速为上年的 1.6 倍。
银行数字化转型挑拨 科技助力营业深度仍待擢升。目前合键银行均正在战术经营层面要点夸大金融科技，亦 参加资金更新软硬件配置，正在擢升金融效果方面改正明显。预计改日，必要从全数营业视 角来加快科技援用，包含数据开掘、模子策画、切入场景、创设产物等，以擢升科技助力 银行营业的深度。中小银行科技才力有待擢升。近期银保监会揭晓数字化转型的指点主睹以及讯息科技 外包危险的羁系法子，均提及外包效劳的鸠集度处理，并央浼金融对营业筹办繁荣有庞大 影响的症结平台、症结组件以及症结讯息底子办法要酿成自助研发才力，下降外部依赖， 避免简单依赖。目前，大型银行具备范畴效应和弥漫资金，自助研发可行性有保险，中小 银行自助研发才力有待擢升。
数字群众币鼓动银行支拨营业繁荣和客群扩张。数字群众币目前由 9 家运营机构银行 为钱包客户供给数字群众币兑换效劳，包含四大行、邮储银行601658）、交通银行、招商银行、微 众银行（微信支拨）以及网商银行（支拨宝），其他贸易银行的亦可能与运营商银行实现 互助合连，其银行卡用户可能采用一家运营商银行举动数币兑换等效劳的供给商，而无需 开通运营商银行的账户。2020 年 4 月启动测试此后，数字群众币曾经发轫运转超出两年， 经验众轮试点扩容，目前试点都邑曾经累计达 23 个，时候运营机构银行效力完整数字人 民币生态系统，涉及场景包含公用工作、餐饮效劳、交通出行、零售商超、证券及政府服 务等范畴，截至 2021 年 12 月 31 日，数字群众币试点场景超出 808.51 万个，开通的个 人钱包 2.61 亿个，交往额打破 875.65 亿元。同时，运营机构银行亦踊跃寻求数字钱币独 特的可编程性操纵落地，比方交通银活动中邦民航讯息集团立异策画研发母子钱包、智能 合约等立异效劳形式，正在现金处理、客票发售、货邮结算、机场收费四大民航效劳范畴构 修完备数币生态。
科技助力用户获取和营业延长。C 端用户正在用户获取端——手机 APP、场景端加快投 入和立异，打破古代形式拓展用户畛域，而且正在产物策画端加强数据开掘，通过用户解析 创设产物，擢升银行效劳客户才力。B 端用户尾随财产数字化，一方面加强企业客户金融 效劳深度，另一方面借用科技才力餍足企业营业、结算、融资等全方位的金融需求。比如 供应链金融范畴，目前银行曾经踊跃落地物联网等本事，对中心企业上下逛的中小型企业 /个别筹办单元实行货品追踪以及资产验真，以本事和数据完成大型财产链上小微企业以及 个别筹办单元的增信。
银行业海量数据603138）盘活以及算法模子迭代，将构修起银行的数字护城河。银行业具有亿 级客群以及高质地的活动数据（消费支拨、工资收入、营业结算等），是数字化时期最为 珍奇的资产。对客户大数据实行盘活并升级迭代算法模子，将成为向客户供给定制化和差 异化效劳的切入点，普及操纵于精准营销、智能风控、贷款订价等范畴。数据以及算法具 备领先上风的银行将为客户供给尤其优质的体验，而且有用俭朴危险本钱和运营本钱，打 制自己数字护城河。
总体情形：近五年参加维持高速延长，IT 从业职员占比达 6.2%。2016-2020 年，证 券行业讯息本事参加从 104 亿延长至 240 亿元，年均复合延长率达 23%。凭据上市券商 2021 年报披露情形估算，2021 年证券行业讯息本事参加范畴希望抵达 281 亿元。开支结 构方面，软件参加占比延长相对明明，占总开支的比重由 18%上升至 21%，响应了证券 公司以对外营业平台和内部运营编制为打破口，正在接续改正用户体验、加强效劳才力和提 升运营效果方面实行了辛勤。
人力层面，证券行业 IT 员工范畴（非外包）由 2016 年的 1.20 万人擢升至 2020 年的 1.74 万人，占总从业职员（不含经纪人）的比重由 5.0%擢升至 6.2%。构造方面，从业 IT 职员接续向总部营业和前台营业荟萃。2018-2020 年，经纪营业 IT 员工占比由 47.5%下 降至 44.7%。证券行业接续正在总部层面聚拢人力资源，尽力饱舞自己 IT 团队由古代的营 业部配置爱护形式向金融科技研发形式转型。总部层面，前台营业 IT 员工占总 IT 员工的 比重由 2018 年的 41.3%擢升至 2020 年的 45.4%。个中，投资营业和融资营业 IT 职员增 长最为迅猛，分袂同比延长 106%和 74%，重本钱营业和机构效劳也许成为金融科技打破 的要点宗旨。
业内比拟：华泰及中金 IT 参加领跑行业。参加方面，华泰证券 2021 年讯息本事参加 金额达 22 亿元，占生意收入的比重为 5.88%，参加范畴及营收占比均正在头部券商中维持 领先。以涨乐财产通和聊 TA 平台为中心的金融效劳生态已现雏形。中金公司601995）周旋 IT 先行， 正在“双基六柱”战术中将 IT 举动支柱营业繁荣的中心底子之一，讯息本事参加范畴敏捷扩 张。2021 年，中金讯息本事参加 13.46 亿元，同比延长 110%，增速正在头部券商中居首；IT 参加占营收比重由 2.7%擢升至 4.5%。
职员层面，2021 时间泰证券团队讯息化转型高速促进，其讯息本事员工人数达 3169 人，同比推广 2045 人，占公司总人数比例达 22%。明明凌驾其他头部券商千人足下的团 队范畴。中金公司 2021 年 IT 行列职员达 875 人，同比延长 113%。机合层面，中金公司 接续饱舞联邦制与部落制改良，将 IT 职员构造于前台部分和营业团队，寻求 IT 职员赋能 一线营业的新形式。预计改日，华泰证券和中金公司能否构修行业领先的互联网生态和金 融科技效劳才力，正在流量端和收入端将金融科技参加变现将是改日眷注的要点。
总体情形：邦际一流券商维持持久高参加，2018 年后 IT 参加高速延长。邦际一流投 行持久高度珍爱金融科技参加，开支占比相对牢固，开支范畴领先上风明明。2010 年以 来，摩根士丹利和高盛讯息本事参加范畴持久维持正在 100 亿和 50 亿元以上，占营收的比 重维持正在 5.5%和 2.5%足下。2020 年，摩根士丹利和高盛讯息本事开支合计 249 亿群众 币，为我邦证券行业讯息本事总开支的 1.04 倍。2018 年此后，跟着人工智能、云阴谋等 新兴本事的操纵，邦际一流券商通过外延并购和编制自研等体例接续深化金融科技构造， 讯息本事参加增速明明擢升，年均复合延长率由 2%（2010-2017）擢升至 14%（2018-2021）。
邦际比拟：头部券商讯息本事参加约为邦际一流券商 11%。邦际一流券商的收入利润 范畴约为中资头部券商的 5 倍，但讯息本事参加可达中资头部券商 10 倍。2021 年，摩根 士丹利和高盛的 IT 参加分袂为 198 亿和 100 亿群众币，而中资十大券商除华泰证券参加 22 亿元外，其他券商的均匀参加均正在 12 亿元足下。员工层面，邦际一流券商的 IT 员工人 数遍及正在 1-2 万人，IT 员工占总员工比重约为 20-30%，中资十大券商均匀 IT 员工人数 1200 人，IT 员工占总员工比重不到 10%。邦际一流券商正在金融科技范畴的强势构造，有 望能手业中修筑新的中心竞赛力，增大邦内头部券商追逐难度。（陈说由来：改日智库）
客户的揽新、促活以及深度营业斥地是金融科技效劳零售营业的要点。具备生态性能 的完备金融效劳系统是实现上述标的，修筑行业中心竞赛力的症结。邦内金融机构应效力 于以直观便捷的效劳与人性化的交互体验吸引新客户，以优质社区实质和灵活社交系统维 持老用户灵活度，以庞大的数据解析才力斥地客户潜正在营业需求，构修全数完整的营业生 态。
富途证券：平台化营业形式链接六方主体，效劳两大客群。富途将营业形式总结为“蚂 蚁图”，“蚂蚁”的头尾分袂对应一面客户和企业客户，富途为一面客户供给经纪、两融、 财产处理、数据和社交效劳；为企业客户供给 ESOP 效劳和投资者大家合连效劳。平台生 态的症结是通过六个触角将解析师、投资者、媒体、主睹总统、用户和上市公司接连起来， 打制了经纪营业全场景生态，特别是看待“上市公司、用户和主睹总统”的接连，这是传 统证券效劳鲜有的形式。
华泰证券：构修“涨乐财产通”与“聊 TA”的双平台联动繁荣系统。华泰证券以“涨 乐财产通”整合客户效劳，以“聊 TA”整合客户司理援救，通过双平台协同酿成营业闭环， 连接加强平台赋能客户与投资照管的才力，擢升客户粘性平宁台灵活度。截至 2021 年尾， 涨乐财产通月活达 1101.81 万，位居证券公司自营 APP 第一名。聊 TA 平台改日也许向全 行业投顾扩充，正在投顾范畴构修贝壳 APP 贸易形式。
相较于零售客户，机构客户交往标的更为众元，交往需求更为繁复，对券商效劳的众 样性央浼较为剧烈。同时，因为机构资金危险偏好与交往方针的区别，交往定制化需求突 出。是以，机构营业金融科技的构造要点应着眼于擢升专业效劳才力，饱舞跨营业线众品 类效劳协同，完整看待各式细分客户遮盖，完成机构客户深主意斥地。
中泰证券600918）：以定克制务打破量化私募客群。中泰证券自助研发的 XTP 编制可充沛满 足机构客户极速交往、算法交往、战术完成等共性或脾气需求，依托缪斯智能算法推选系 统等记号性效劳，正在私募及量化效劳范畴具备较强的行业竞赛力。2021 年，XTP 编制服 务交往量打破 9 万亿元。凭据中泰证券披露，2021 年中泰证券机构交往占比已达 45%。截至 2021 年尾，XTP 编制效劳机构交往客户 1603 户，存量资产范畴 711.67 亿元。预计 改日，中泰证券安置充沛诈欺 XTP 编制先发上风，加大 PB 营业开垦力度，加强营业协同， 以机构投顾、FOF 营业为抓手，饱舞机构营业完成更大打破。
华泰证券：以专业效劳开垦新兴融券商场。2020 年，华泰证券推出融券通平台，力 图转化古代粗放营业生态，以规范化、讯息化本领构造处于高速繁荣期的融券商场。通过 智能说合、券池处理、AI 订价、算法拟合、因子预测、危险监控等六大中心性能，打通券 商、机构投资者、一面的券源的畛域，构修场外里、境外里融券一体化平台，处置限制融 券商场繁荣的供需立室题目。截至 2021 年尾，华泰证券融券通营业范畴打破 300 亿元， 较 2019 年尾融券通营业推出前延长 1105%；遮盖用户数超出 10000 家。接续聚焦专业机构客户群体，尽力完成平台性能与潜正在标的客 群的最优立室。
证券行业立异繁荣的历程中，大都券商曾经认识到科技赋能、灵敏运营以及流程再制 的需要性，然而编制孤岛林立、数据底子软弱、自助研发才力亏欠和配套机制不健康这些 题目仍未取得有用的处置。咱们以为证券公司公司的数字化转型有三方面亟待增强：
1）加强金融科技转型的战术定力。讯息本事才力配置的周期长，流露前期高参加， 后期高收益的特质，数字化转型的落地必要持久的战术目光，必要牢固的处理层任期，需 要庞大的战术定力支柱，进而缠绕战术标的去完整机制、聚拢人才和优化机合架构。本事 相应营业疾，营业相应商场就疾，正在证券行业立异繁荣的历程中，大都券商曾经认识到科 技赋能、灵敏运营以及流程再制的需要性，然而因为缺乏战术性的经营以及践诺力，上述 题目并未取得有用处置。
2）增强金融科技与营业的交融。目前，中资券商的讯息本事部分正在公司内部合键扮 演运营保险脚色，尚未成为面向客户的坐蓐力。证券公司是中介效劳机构，中介机构最核 心的竞赛力为聚拢资源的才力，况且科技恰好可能成为聚拢资源的体例。高盛 Marquee 和 JP 摩根 Athena 等交往平台测验通过科技才力创造起机构投资的生态圈，让科技成为证 券公司客户引流和需求开掘的坐蓐力。
3）以数字化转型为抓手，完成以客户为中央的营业协同。目下中资券商的金融科技 改良合键鸠集线上化，数字化方面的打破仍较为亏欠。而金融科技赋能饱舞营业协同的前 提是数字化。营业协同须以客户为中央实行饱舞，如不打通营业线之间的数据孤岛，便无 法掌管客户的归纳需求。是以邦内券商金融科技后续改良应以数字化改良为中央，饱舞跨 营业线编制打通，充离开掘数据价钱，饱舞金融科技变现。
1）饱舞数据料理，打制强力中台，落实数字化转型底子性使命。2020 年，证券行业 正在数据料理层面开支 1.78 亿元，占证券公司 IT 用度类开支的 0.99%；75 家展开数据料理 使命的证券公司中，46 家参加范畴正在 200 万元以下，占比 61.33%，看待数据料理的珍爱 水平仍较为有限。规范化、编制化的底层数据是执行数字化战术改良的条件。而有用的数 据料理是完成存量数据规范化和编制化的需要使命。为饱舞公司众营业协同，完成以客户 为中央的高质地效劳，证券行业特别是头部券商应增强看待数据料理的珍爱，以此为先行 点，酿成强有力的数据中台，完整看待客户需求的深度理会与全数斥地。
2）完整前沿金融科技构造，以硬科技修筑构修中心竞赛力。正在以人工智能为代外的 新兴金融科技范畴中，邦内券商构造较为普及，但深度存正在亏欠。凭据 2020 年中邦证券 业协会调研，105 家证券公司平分别有 67、83、28 和 81 家竣事了正在人工智能、大数据、 区块链和云阴谋范畴的构造。但绝大大都金融科技操纵来自于直接外购，着重短期内急速 利用，自助研发正在人工智能、大数据和区块链范畴的占比仅为 24%、46%和 10%。此类 繁荣形式增大了改日深度斥地与跨营业协同的难度，倒霉于金融科技才力的持久繁荣。证 券行业应踊跃整合行业资源，以构修持久中心竞赛力为标的，加快饱舞前沿金融科技繁荣。
3）雄厚金融科技操纵场景，增强机构客户和重本钱营业效劳。目前邦内证券行业金 融科技操纵及职员构造合键鸠集于经纪营业，看待重本钱营业和机构客户的效劳相对坏处。正在金融科技操纵初期，经纪营业以其编制独立性强、受众面广、变现速率疾、定制化央浼 低的特色，值得较众资源参加。但持久来看，高盛 Marquee 和 JP 摩根 Athena 等机构服 务平台，看待饱舞券商翻开海外机构营业商场，获取环球优质客户资源有着极为要紧的功用。
上海金融讯息行业协会拉拢上海交通大学上海高级金融学院、上海高金金融推敲院，借助管会指导互联网立异形式，推出的“特许环球金融科技师CGFT认证项目”，是以构修具有中邦特性的环球金融科技“人才才干认证”、 “人才指导作育”、“人才价钱生态”系统为根底准绳，全力于作育立异型、适用性、专业化和邦际化的复合型金融科技人才，并与各互助伙伴一齐共创、共赢、共享具有中邦特性又兼具邦际化特色的特许环球金融科技师CGFT财产，构修具有中邦特性的环球金融科技人才作育认证系统。
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